Score de crédito não é o divisor de águas para se conseguir crédito fácil no mercado. Pontuação alta não é sinônimo de crédito garantido.
Ter um score de crédito alto se tornou objeto de desejo dos consumidores brasileiros, uma boa pontuação facilita o acesso ao crédito. Neste artigo falaremos sobre a pontuação mínima para se conseguir um cartão de crédito, será que ela existe?
Sem enrolação, conheço pessoas que conseguiram um cartão de crédito com 302 de score e outros que possuem 700 mas que não conseguem o primeiro cartão de crédito de jeito nenhum.
Embora a relevância do score de crédito tenha aumentado no Brasil, tal pontuação não é fator determinante, uma pessoa pode ter a pontuação alta, mas, após a análise de crédito, não conseguir nenhum cartão de crédito.
De maneira geral, o recomendado é que o score do consumidor seja de, ao menos, 500 pontos, mas é importante lembrar que esse é apenas um dos fatores que são considerados pelos bancos e administradoras de cartões de crédito.
Existem instituições financeiras que usam o score de crédito como fator principal de análise de crédito. Há ainda as empresas que não consideram o score relevante e utilizam as suas próprias metodologias para analisar crédito.
O Banco Itaú e o Bradesco, por exemplo, usam um score interno nos correntistas, isso significa que movimentar a conta na instituição e ter investimentos pode influenciar muito mais na aprovação de crédito do que uma pontuação elevada no score nos órgãos de proteção ao crédito, por exemplo.
Outro ponto importante é que não existe um único score. Os principais órgãos de proteção ao crédito do mercado brasileiro: Serasa, Boa Vista e Quod; utilizam metodologias diferentes para calcular a pontuação dos consumidores.
Assim, você pode ter um score X na Serasa; Y na Boa Vista e Z no Quod.
Agora imagine que cada banco, instituição financeira e empresa de cartão pode ter secretamente o seu próprio esquema de pontuação dos consumidores.
Lista dos principais fatores que influenciam na análise de crédito das empresas de cartões:
– Idade
– Escolaridade
– Renda
– Se a pessoa já teve o nome sujo ou não
– Grau de relacionamento com a instituição (quais produtos o cliente já utiliza?)
– Região de residência (sim, o bairro que você mora pode ter impacto na decisão de crédito)
– Declara Imposto de Renda? (quem entrega IRPF pode conseguir crédito mais fácil pois a administradora pode considerar que você ganha mais de R$ 27 mil por ano)
– Bens que a pessoa possui – Há instituições que para analisar o crédito pedem uma lista de bens para ajudá-la na tomada de decisão de oferecer crédito ou não
– Tem empresa no nome? Os empreendedores poder ter prioridade na obtenção de crédito, dependendo do porte da empresa aberta, desde que ela esteja em situação regular
O score de crédito não é, portanto, o único fator que os bancos e administradoras de cartões de crédito levam em consideração na hora de decidir se dão ou não crédito para alguém. Assim como há instituições que consideram o score importante, há também aquelas que não levam a pontuação em consideração.
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