Como funciona o Cashback dos cartões de crédito?

O Cashback é comum no exterior e só agora vem se popularizando no Brasil, apenas alguns bancos oferecem essa modalidade de programa de fidelidade. No Cash Back, em vez de ganhar milhas pelas compras no cartão de crédito, o consumidor recebe de volta um percentual do valor de suas compras. A vantagem é que o consumidor pode utilizar o valor acumulado para comprar o que quiser, a maioria das administradoras inclusive permite o saque do dinheiro em caixas eletrônicos.

Como a cotação do dólar está alta, acumular milhas aéreas nem sempre é vantajoso, tudo vai depender do tipo de cartão que você possui e do programa de fidelidade onde os pontos são acumulados.

Mas será que vale mais a pena acumular pontos/milhas ou cashback no cartão de crédito? Onde concentrar minhas compras?

No Brasil temos os seguintes cartões de crédito com Cashback:

• Santander Reward – É o melhor da categoria, com ele é possível receber de volta 2% do valor de todas as suas compras no crédito, o valor já fica disponível para utilização no dia útil posterior a compra. E mais, a cada ano a sua pontuação aumenta 0,1%, podendo chegar ao máximo de 2,5% de cashback. Os pontos Santander Reward nunca expiram.
• Citi Cash Back – O Citi Bank possui três cartões Cash Back: Internacional, Gold e Platinum, sendo que a pontuação é 1%, 1,5% e 2%, respectivamente. E os pontos possuem validade de trinta e seis meses.
• Banco Original – A instituição possui dois tipos de cartões com cashback, Platinum e Black. O fator de pontuação depende do cartão e da média de gastos, quanto maior a média de gastos, maior será o fator de pontos, que pode variar entre 0,75% e 1,5%. Os pontos do cashback possuem validade de 36 meses, sendo que 1 ponto é igual a R$1,00.

Exemplo:

Diferença entre ganhar milhas ou cashback. Quantas milhas e cashback um consumidor ganharia por mês se tivesse uma média de gastos de R$ 3,5 mil? Qual vale mais a pena?

A maioria dos cartões internacionais da 1 milha a cada um dólar gasto ou valor equivalente em reais. Gold e Platinum 1,5 ponto por dólar gasto; MasterCard Black e Visa Infinite 2 pontos a cada dólar gasto ou valor equivalente em reais. Diante desse cenário temos:

R$ 3,5 mil em compras é igual a 1.000 milhas (internacional), 1.500 milhas no (Gold e Platinum) e 2 mil milhas se o cartão fosse Platinum ou Visa Infinite (dólar R$3,50);

R$ 3,5 mil em compras gera um cashback de R$70,00 no Cartão Santander Reward (2%);

Você prefere ganhar 1.000 pontos no cartão internacional ou R$70,00 de cashback no Santander Reward? A melhor opção é o cashback do Santander, pois ela é mais vantajosa.

O Santander Reward é o melhor cartão, pois a pontuação do CashBack pode chegar a 2,5% após cinco anos, além disso, os pontos nunca expiram, podendo ser usado para abater no valor de sua fatura ou então o titular pode sacar nos caixas eletrônicos do banco. Outro fator que coloca esse cartão a frente dos seus concorrentes é o fato dos pontos já serem liberados para utilização no dia útil subsequente a data da compra, assim não é necessário esperar o fechamento da fatura para usufruir dos benefícios do cartão.