Brasileiro paga mais com Pix do que com cartão de crédito

Brasileiros preferem Pix a cartões de crédito, revela estudo do Banco Central.

Uma nova pesquisa divulgada pelo Banco Central do Brasil ilustra uma mudança notável no panorama dos pagamentos no país. Segundo os dados, o Pix, sistema de pagamentos instantâneos lançado em novembro de 2020, ultrapassou o cartão de crédito como o meio de pagamento mais popular entre os brasileiros.

Conforme o estudo, o Pix atualmente responde por 29% de todos os pagamentos, superando os cartões de crédito, que representam 20% das transações. Em seguida, aparecem os cartões de débito, responsáveis por 19% das transações.

Esse resultado surpreende, pois o Pix ainda está em seus primeiros anos de operação. No entanto, sua popularidade crescente pode ser atribuída a sua conveniência tanto para pagadores quanto para recebedores. Para pessoas físicas, o Pix é isento de taxas, e para os comerciantes, o sistema permite o recebimento de pagamentos em até 10 segundos sem a necessidade de pagar taxas de maquininhas de cartões.

Pix Crédito pode ser evolução natural do cartão de crédito no Brasil

A rápida adoção do Pix tem estimulado uma transformação no mercado de cartões de crédito. Bancos e administradoras de cartões estão desenvolvendo a funcionalidade de Pix Crédito, que funciona de forma semelhante a um cartão de crédito, permitindo que os usuários transfiram fundos e paguem na próxima fatura ou até mesmo parcelado.

Especialistas preveem que esta tendência continuará, com o Pix Crédito substituindo gradativamente os cartões de crédito tradicionais, à medida que mais consumidores aproveitem as vantagens de uma transação mais direta e sem intermediários. É esperado, inclusive, que parcelamentos no Pix Crédito sem juros se tornem uma possibilidade em breve, reforçando ainda mais a preferência dos brasileiros por esse novo método de pagamento.

Bancos observam a oportunidade de aumentar lucros ao reduzir (ou até mesmo eliminar) o número de intermediários no qual o dinheiro paga pelos estabelecimentos deve ser dividido.

O sucesso do Pix é um exemplo notável da rápida digitalização dos pagamentos no Brasil. Em menos de três anos, o sistema mostra uma incrível capacidade de adaptação e aceitação, apesar de ter surgido em um mercado já estabelecido e dominado por formas de pagamento tradicionais, como cartões de crédito e débito.

A implementação do Pix Crédito pelos bancos e administradoras de cartão é uma clara resposta a esta mudança de comportamento. As instituições financeiras estão percebendo a necessidade de se adaptar e proporcionar aos clientes mais opções de pagamentos digitais convenientes e sem taxas.

Essa tendência tem implicações significativas para o setor financeiro do Brasil, pois poderia resultar em uma maior eficiência e rentabilidade para os bancos ao eliminar dois intermediários das transações: as bandeiras de cartão e as empresas de maquininhas de cartão.

O Pix Crédito parece ser um dos caminhos para a modernização do setor de crédito brasileiro, o que poderia resultar em uma maior inclusão financeira, especialmente para os brasileiros não bancarizados ou mal atendidos pelas instituições financeiras tradicionais.

No entanto, à medida que o Pix Crédito se populariza, também surge a necessidade de monitorar e gerenciar riscos, assim como é feito com os cartões de crédito convencionais. Assuntos como fraudes, inadimplência e superendividamento serão desafios que deverão ser enfrentados.

Em resumo, a rápida ascensão do Pix como meio de pagamento preferido dos brasileiros é um sinal do dinamismo do setor financeiro do país. Enquanto novas inovações continuam a emergir, fica claro que o futuro dos pagamentos no Brasil é digital, instantâneo e cada vez mais sem barreiras.

O cenário é desafiador principalmente para as bandeiras de cartões de crédito como Visa e Mastercard, que correm o risco de perderem parte do mercado brasileiro nos pagamentos para o Pix Crédito.