Cliente pode pagar compras parceladas adiantadas a administradora do cartão de crédito e, assim, liberar rapidamente o limite de crédito disponível para utilização.
O brasileiro está cada vez mais acostumado a realizar compras parceladas, prova disso é que a maioria dos estabelecimentos já oferece opções para dividir o valor no cartão de crédito. Caso tenha realizado uma compra parcelada e, por algum motivo, deseje antecipar o pagamento, saiba que você poderá pagar adiantado, basta solicitar a administradora a antecipação das parcelas, tal como indicamos neste artigo.
O parcelamento permite dividir o pagamento de uma compra em 2, 3, 6, 12 e até 24 vezes. Com isso, em vez de desembolsar todo o valor da compra em uma única fatura, o cliente paga a transação de maneira parcelada. Esse parcelamento pode ser feito com ou sem juros.
A desvantagem do parcelamento é que ele reduz significativamente o limite do cartão de crédito no longo prazo, já que o valor total da transação é deduzido do limite disponível para utilização e, a recomposição, é feita de maneira gradativa, conforme o cliente vai realizando o pagamento.
PARCELAMENTO SEM JUROS
O parcelamento sem juros é a melhor opção, nele o valor da transação não sofre acréscimo em virtude do parcelamento. Ou seja, o valor do produto é igual, independente de você pagar em 1x ou dividir o valor em parcelas. Então, essa opção pode ser vantajosa para o consumidor, principalmente nas compras de valor alto, alguns clientes deixam o dinheiro investido em aplicações financeiras e pagam as transações de forma gradativa.
Exemplo
Uma TV na loja X custa R$599,00, o mesmo valor pode ser parcelado em até 10 vezes sem juros. Ou seja, o cliente pode pagar a compra em 10x de R$59,00, o que dá o mesmo valor à vista (R$599,00). Conclusão, não há acréscimo caso o cliente resolva parcelar a compra, pois o valor é igual.
Ao parcelar, tome cuidado com a incidência de juros, prefira sempre o método “sem juros”. Uma vez fui comprar o celular e a vendedora ofertou o parcelamento em 10x sem juros, não conferi o recibo da compra, com isso não percebi que a transação foi financiada pela administradora do cartão, ou seja, paguei juros por aquela compra, fazendo com que o valor da transação fosse igual a quase três celulares do mesmo modelo. Portanto, é importante conferir o recebido da compra para ter certeza de que aquela transação é, realmente, sem juros.
Se notar qualquer divergência entre o valor acordado, entre em contato imediatamente com o estabelecimento e peça o ESTORNO da compra.
Não existe almoço grátis! Mesmo as compras ditas “sem juros” acabam tendo o valor do financiamento embutido no valor final do produto. O que acontece é que quando o parcelamento é sem juros, o custo da transação financiada é bancado por todos os clientes, inclusive aqueles que fazem o pagamento à vista, pois ele está embutido no valor do produto para dar a sensação que o cliente não terá nenhum custo adicional ao dividir o valor em parcelas. Nenhum banco, loja ou estabelecimento empresta dinheiro e aceita receber “picado” sem cobrar nada por isso!
PARCELAMENTO COM JUROS
Nesta modalidade de pagamento o valor final do produto e/ou serviço adquirido aumenta de valor caso o cliente opte pelo parcelamento. Ou seja, paga mais caro o cliente que faz o parcelamento, pois a transação tem incidência de juros e outros encargos para o parcelamento.
Muitos clientes não percebem a diferença entre o parcelamento com e sem juros e saem parcelando todas as compras que vêem pela frente. Os juros do cartão de crédito são os maiores do mercado, podendo chegar a mais de 400% ao ano. As compras parceladas com incidência de juros não são vantajosas, pois há um financiamento e, por consequência, incidência de juros e vários outros encargos.
Exemplo
Um celular custa R$999,00 se for pago à vista ou no cartão de crédito sem parcelamento. Caso o cliente resolva parcelar no cartão de crédito em 10x, o modelo custa 10x de R$119,90, o que totaliza R$1.199,00, ou seja, duzentos reais só de juros pelo parcelamento.
Conclusão: parcelamento com juros é aquele que o valor do produto fica mais caro em virtude da divisão do valor. Essa opção de parcelamento não é recomendada pois faz com que o cliente pague mais caro pelo produto e/ou serviço.
Se o parcelamento foi feito pela administradora o juros é alto, você pode pagar duas ou até três vezes mais pelo produto por ter feito a divisão do valor no cartão de crédito.
COMO ANTECIPAR O PAGAMENTO DE COMPRA PARCELADA NO CARTÃO DE CRÉDITO
Caso tenha parcelado uma ou mais compras e queira pagar o valor antecipado, saiba que você pode! Basta entrar em contato com a central de atendimento da sua administradora e solicitar a ANTECIPAÇÃO DE PARCELAS de uma determinada compra. Você poderá optar por antecipar o valor todo ou apenas algumas prestações.
O pedido não deve ser feito ao estabelecimento em que realizou a compra, ele deve ser feito diretamente a administradora. No verso do cartão de crédito tem o telefone no qual você pode entrar em contato, basta informar que deseja antecipar o pagamento de uma ou mais compras para liberar seu limite de crédito.
O valor antecipado virá para pagar já em sua próxima fatura.
Por exemplo, digamos que eu tenha parcelado uma compra em 10x de R$9,00 e queira pagar antecipado. Basta ligar na administradora e pedir para antecipar o valor total daquela compra, com isso todas as parcelas (R$90,00) serão lançadas na próxima fatura.
A vantagem de solicitar a antecipação de parcelas é que o limite comprometido pelas parcelas é liberado para utilização. Muita gente acaba comprometendo todo o limite do cartão de crédito pelo fato de parcelar todas as compras. O valor pago em sua próxima fatura é restituído no limite do cartão de crédito, ficando, assim, disponível para utilização.
O valor da compra antecipada virá para pagar em sua próxima fatura. Algumas administradoras permitem a realização de um pagamento avulso, tal como o Nubank MasterCard, basta gerar um boleto pelo site ou aplicativo com o valor do pagamento que deseja realizar, o valor pago ficará disponível como crédito em sua próxima fatura.
É importante observar que, uma vez antecipada, não é possível reverter a solicitação. As compras antecipadas virão para pagar na próxima fatura, não podendo o cliente optar por pagar apenas parte das parcelas. Por isso é importante ter certeza de que se terá o dinheiro disponível para pagar o valor total no qual solicitou a antecipação.
Como haverá adiantamento no pagamento, as milhas aéreas e pontos do programa de fidelidade do cartão tendem a ser liberadas após o pagamento. A maioria das administradoras só libera os pontos do programa de fidelidade após o cliente pagar a fatura.
Devolução dos juros
Caso a transação tenha sido parcelada com juros, os juros só serão estornados caso o parcelamento seja feito pela administradora. Se a condição de parcelamento com juros foi ofertada pelo estabelecimento, não é restituição dos juros pelo pagamento antecipado, pois a negociação do valor da compra foi realizada entre o cliente e o estabelecimento.
Ou seja, o cliente não ganha desconto por pagar antecipado. Exceto se a compra tiver sido parcelada com juros pela administradora (e não pelo estabelecimento). É importante que o cliente analise se antecipar o pagamento vale a pena, dependendo do valor da transação pode valer mais a pena deixar o valor investido (poupança, tesouro direto, CDB, etc) do que realizar o pagamento antecipado sem ganhar nada em troca.
LIBERAÇÃO DE LIMITE
O limite disponível para utilização é liberado conforme o cliente vai pagando as compras realizadas. Ou seja, se pagar R$900,00 de fatura, esse valor volta para você em forma de limite, pois houve o pagamento das compras realizadas. Ao antecipar uma ou mais parcelas, esse valor fica disponível para utilização em até 3 dias úteis após o pagamento.
O limite é comprometido conforme o cliente vai realizando compras, a restituição do limite, por sua vez, é feita de acordo com os pagamentos realizados. Exemplo, fez uma compra de R$100,00, esse valor é deduzido (descontado) do seu limite, ao realizar o pagamento da compra esse valor volta a ficar disponível no limite para utilização do cartão de crédito.
MUITAS COMPRAS PARCELADAS FAVORECEM O ENDIVIDAMENTO
É necessário ter bom-senso na hora de realizar compras parceladas, pois esta opção é a principal causa do descontrole financeiro e, consequentemente, da inadimplência. Ao comprar parcelado o cliente acaba não tendo a dimensão real do quanto já deve a administradora. Sabe aquele ditado “de grão em grão a galinha enche o papo?”, é exatamente isso que acontece com as dívidas do cartão de crédito.
O cliente leva em conta o valor da parcela, por exemplo, isso só vai me custar R$19,90 por mês, porém ele esquece que a fatura enviada mensalmente virá com a soma de todas as parcelas no período, fazendo com que a dívida alcance um valor considerável.
Conheço pessoas que parcelam todas as compras, independente do valor, elas sempre estão endividadas por conta disso, pois só sabem a dimensão do quanto já gastaram quando recebe a fatura para pagamento.
Uma dica é utilizar o aplicativo GuiaBolso, ele é um gerenciador inteligente e automatizado dos gastos do cartão de crédito, ele funciona com os principais bancos e administradoras, sendo 100% gratuito. Tenha o controle financeiro através do seu smartphone e descubra se está gastando demais.
O ideal é não ficar parcelando todas as compras que vê pela frente. Só parcele as compras que não puder pagar à vista. Ao fazer o financiamento da dívida você estará jogando (empurrando) o pagamento lá pra frente.
Nunca se sabe como estará a sua situação no futuro daqui pra frente, você pode ser demitido, ficar doente, ter gastos emergenciais, ter a renda reduzido, etc. Postergar o pagamento só faz com que acumule dívidas no futuro.
Compras parceladas também fazem com que o portador gaste mais dinheiro no estabelecimento, pois ele acaba se baseando no valor da parcela, e não do valor total da compra! Os estabelecimentos já descobriram, por isso é cada vez maior a oferta de transações parceladas.
Há pessoas que tratam o limite do cartão de crédito como se fosse uma renda (um salário). É verdade que o meio de pagamento aumenta o significativamente o seu poder de compra ao permitir o parcelamento de compras, mas ele não pode, e não deve, ser encarado como uma renda, pois não é!
FAQ – DÚVIDAS FREQUENTES
- 1 – Posso antecipar qualquer compra no cartão de crédito? Sim, é possível antecipar qualquer compra parcelada, basta entrar em contato com o emissor do cartão e fazer a solicitação.
- 2 – Quando a compra antecipada virá para pagar? A antecipação será lançada em sua próxima fatura. Caso a fatura atual já esteja fechada, o valor será lançado na fatura subsequente a solicitação.
- 3 – Meu limite aumenta com o procedimento? Não há acréscimo de limite no cartão de crédito, o que acontece é que o valor das compras é recomposto no limite disponível e, assim, fica disponível para utilização. Então o limite acaba aumentando pois o valor que está comprometido com as prestações é liberado pela administradora.
- 4 – Ganho desconto por pagar minhas compras parceladas antecipadamente? Não, não há desconto. O que pode acontecer é o cliente pagar menos juros caso a transação tenha sido parcelada com os juros do emissor do cartão. O cliente paga menos juros pois pagou a fatura antes da data. Mas atenção, esse “desconto” só é fornecido quando a transação foi parcelada com juros e pelo emissor do cartão (e não pelo estabelecimento).
- 5 – Qual o prazo de liberação do limite? A liberação acontece em até 3 (três) dias úteis após o pagamento da fatura.
- 6 – As milhas e pontos do programa de fidelidade também são antecipados? Sim, após o pagamento os pontos e milhas (se aplicáveis) são liberados em seu cartão de crédito, pois a maioria dos bancos e administradoras só libera os pontos após o cliente realizar o pagamento da fatura.
- 7 – É cobrada alguma taxa pelo pagamento adiantado? Não, nenhuma taxa é cobrada!
- 8 – Posso desistir da antecipação de parcelas? Não, se você solicitou a antecipação, saiba que esse procedimento é irreversível, se quiser pagar parcelado aquela transação terá que fazer o financiamento usando o crédito rotativo do cartão de crédito.
- 9 – Posso antecipar apenas parte das parcelas? Sim, por exemplo, se tiver uma transação parcelada em 12x, você pode optar por pedir a antecipação de apenas algumas prestações, basta informar isso no momento da solicitação.
- 10 – Posso fazer o pedido da antecipação direto ao estabelecimento em que fiz a compra? Não, caso a compra tenha sido realizada integralmente com o cartão de crédito, a antecipação só poderá ser feita pela administradora/emissora do cartão, pois é ela a responsável pela dívida junto ao estabelecimento.
