Como solicitar o Cartão Caixa Simples Elo



A Caixa Econômica Federal passou a oferecer por meio de suas agências um cartão de crédito internacional sem anuidade, cujo foco são aposentados e pensionistas do INSS com menos de 75 anos de idade. O cartão Caixa Simples é emitido na bandeira Elo, mas possui aceitação internacional.

Caixa Simples Elo

Caixa Simples pode ser solicitado por aposentados e pensionistas do INSS com até 75 anos. (imagem: reprodução Caixa Econômica Federal)

O plástico é livre de anuidade e possui custo único de solicitação: R$15,00, esse valor engloba a confecção e entrega do cartão.

Como funciona o cartão Caixa Simples

O Caixa Simples funciona como um cartão de crédito convencional, a diferença é que parte do limite gasto é descontado da margem de crédito do benefício do INSS.

Funciona assim:

  • 5% do seu limite de crédito utilizado é descontado automaticamente do seu benefício do INSS.
  • Os outros 95% do valor gasto podem ficar no rotativo ou parcelado automaticamente com juros a partir de 2,85% ao mês.

95% do limite pode virar empréstimo – Um dos benefícios do cartão de crédito consignado da Caixa é que ele permite que o titular solicite um empréstimo de até 95% do limite de crédito, esse valor é depositado diretamente em sua conta bancária. Sobre o valor emprestado incorre a cobrança de juros do rotativo e IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) contados desde a data do crédito até o efetivo pagamento da fatura do empréstimo.

O valor do limite é equiparado ao valor do benefício, caso você receba 1 salário-mínimo, por exemplo, é provável que o limite do cartão será do mesmo valor. Além do valor do benefício o banco também considera o percentual do benefício que já está comprometido, assim, beneficiários com a margem muito comprometida podem obter um limite bem inferior ao valor da aposentadoria/pensão.

O empréstimo pessoal com a utilização do limite do cartão Simples pode ser solicitado sem burocracia em qualquer agência ou pela central de atendimento de cartões.

Benefícios:

  • Solicitação sem burocracia (exclusivo para aposentados e pensionistas);
  • Use seu limite para comprar à vista ou parcelado;
  • 5% do valor da sua fatura é sempre descontado do valor do seu benefício;
  • Taxa de juros reduzidas – até 3x menores do que nos cartões tradicionais;
  • Aceitação internacional pela bandeira Elo;
  • Livre de anuidade – pague apenas uma taxa de R$15,00 para confecção/entrega do cartão;
  • Sem consulta ao SCPC ou SERASA – pode ser solicitado por negativados;
  • Check-Up Lar Elo – Três vezes no ano você pode solicitar gratuitamente serviços especializados para pequenos reparos como: revisões elétricas e hidráulicas, instalação de prateleiras, cortinas e persianas, limpeza de caixa d’água e outros (verifique as condições e coberturas);
  • Descontos em produtos e serviços pelo Clube Elo Mania da Caixa;

Pontos negativos do cartão:

  • Emissão apenas na bandeira internacional Elo (não pode ser solicitado na bandeira Visa ou MasterCard)
  • Não permite cartão adicional
  • Não possui cartão virtual
  • Limite de crédito é atrelado ao valor do benefício e a margem de crédito
  • Não possui programa de pontos ou cashback
  • Não pode ser solicitado por quem não é beneficiário da Previdência Social
  • Ao menos 5% do valor da fatura é descontado automaticamente pelo banco

O banco faz o pagamento automático de apenas 5% do valor da fatura, os outros 95% do valor devem ser pagos pelo titular através da fatura mensal, para isso basta subtrair 5% do valor da fatura e efetuar o pagamento em qualquer canal bancário. Isso pode acabar estimulando o titular a pagar o valor mínimo da fatura sempre, visto que só um pequeno percentual dos gastos são pagos via débito automático.

Como solicitar o Caixa Simples

O cartão de crédito Caixa Simples Elo já está disponível para contratação em todas as agências da Caixa Econômica Federal (CEF), basta que o interessado atenda aos requisitos a seguir:

Requisitos:

  • Ser aposentado ou pensionista do INSS há mais de três meses;
  • Ter menos de 75 anos no momento da contratação;

A solicitação desse tipo de cartão não pode ser feita online, o interessado terá que comparecer a uma agência munido da seguinte documentação:

  • 1 documento de identificação oficial com foto (RG, RNE ou CNH);
  • Comprovante de Residência emitido há no máximo 90 dias;
  • Extrato dos três últimos meses do benefício do INSS;

Por ser um cartão com garantia de margem de benefício, o Caixa Simples Elo não possui consulta aos órgãos de proteção ao crédito e, portanto, pode ser solicitado inclusive por pessoas que estão com o nome negativado.

A única análise que o banco faz é com relação a disponibilidade de, no mínimo, 5% do valor líquido do benefício. Caso a sua margem de empréstimo/consignado esteja 100% comprometida, a solicitação do cartão não será possível enquanto o beneficiário não tiver livre o valor mínimo exigido pelo banco.

O valor do limite é calculado de acordo com o valor do benefício do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) no momento da contratação.

O cartão não possui programa de fidelidade, mas conta com um programa de vantagens que inclui também pequenos reparos (três vezes por ano) através do Check-Up Lar.

O custo para obter o Elo Simples da Caixa é único, R$15,00, o titular não pagará nenhuma outra tarifa recorrente (mensalidade e nem anuidade).

Para quem se enquandra nos requisitos do cartão, ou seja, é aposentado ou pensionista do INSS, pode valer a pena solicitá-lo, não apenas pela isenção de anuidade, mas também pela taxa de juros reduzida.





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