O uso do Cartão de Crédito se popularizou de tal forma que hoje fica difícil viver sem esse método de pagamento. Caso seu CPF (Cadastro de Pessoa Física) tenha sido incluído no cadastro de devedores do SCPC ou Serasa pode ser mais difícil conseguir um cartão de crédito, porém não é impossível. Nesta matéria falaremos de 5 dicas que podem lhe ajudar a conseguir o produto financeiro mesmo estando com o nome sujo na praça.
Primeiro vamos explicar o que é ter o “nome sujo”. A expressão popular “nome sujo” é usada para fazer referência a pessoas que estão inscritas no SPC ou Serasa por conta de uma dívida não quitada. Toda vez que o consumidor fica inadimplente, a dívida é inscrita no cadastro de proteção ao crédito para evitar que outras empresas concedam crédito para o consumidor inadimplente.
Quem está com o nome sujo dificilmente consegue crédito aprovado, pois praticamente todas as empresas consultam o SERASA antes de liberar qualquer crédito para o consumidor.
#1 Use o banco que já possui relacionamento
Caso tenha uma conta bancária (conta corrente, poupança, salário, etc) verifique junto a instituição a possibilidade de adquirir um cartão de crédito. Muitos bancos liberam limites pré-aprovados de acordo com a movimentação do cliente, sem consultar o Serasa, pois a movimentação do cliente representa um histórico positivo para o banco. Consulte no internet banking se há algum limite disponível para solicitação.
Caso o cartão de débito da sua conta seja múltiplo (débito e crédito) entre em contato com a central de atendimento e verifique a possibilidade de DESBLOQUEAR a função crédito. Essa opção costuma ser o meio mais rápido para obter um cartão de crédito, pois, muitas vezes, o cliente já possui um limite pré-aprovado no cartão.
Logicamente que esta dica não vale se você tiver alguma dívida com a instituição. É preciso que seja um cliente adimplente (que paga as contas em dia), caso contrário a negativa será certa!
Pelo fato de já ter um relacionamento com o banco, muitas instituições optam por não consultar os órgãos de proteção ao crédito (SCPC, SPC ou Serasa) o que, consequentemente, torna o procedimento mais fácil para quem está devendo para outras instituições!
#2 Cartão de crédito com desconto em folha de pagamento
Nossa próxima estratégia para conseguir um cartão de crédito mesmo com o nome sujo é pedir um cartão com desconto direto em folha de pagamento, dessa forma o risco de inadimplência é praticamente zero para a instituição.
Caso seja aposentado, pensionista ou servidor público, peça ao seu banco um cartão de crédito com débito direto em folha de pagamento. O limite do cartão dependerá da margem de crédito que o cliente tem no empréstimo consignado. O Banco BMG, por exemplo, é especializado na concessão de cartões de crédito com desconto em folha de pagamento, segundo a instituição, não há consulta ao SPC ou Serasa.
Quem não é aposentado, pensionista ou servidor público também pode conseguir um cartão do tipo caso tenha um conta salário, porém esta última opção costuma ser mais burocrática, pois há o risco de inadimplência já que o cliente pode bloquear o débito automático na conta salário.
#3 Peça um adicional para quem já possui um cartão de crédito
Conhece alguém de confiança que possui cartão de crédito? Essa pessoa também confia em você? Então que tal pedir um adicional? O procedimento é muito mais simples e não envolve burocracia. Para que isso seja possível é necessário que o cartão titular tenha um ótimo limite de crédito.
Se o limite do cartão titular for baixo, o valor será insuficiente para ser compartilhado.
O difícil é achar alguém que aceite fazer um cartão dependente, visto que caso as compras do adicional não seja paga, quem fica com a dívida é o titular do cartão de crédito, que é o responsável legal pela dívida.
#4 Transfira limites do seu banco
Essa é mais uma dica para quem tem conta bancária, caso ela possua algum limite disponível: cheque especial, empréstimo, financiamentos, etc, saiba que algumas instituições permitem a transferência de limites, dessa forma você pode, por exemplo, transferir o limite do cheque especial para um cartão de crédito. Tem gente que tem o nome sujo mas, mesmo assim, tem limite pré-aprovado no banco e acaba não usando, pois não sabe que pode transferir.
As maiores instituições já possuem a transferência de limites, dentre elas: Itaú, Bradesco e Banco do Brasil.
Porém, a sua inadimplência não pode ser com o banco em que tenta conseguir crédito!
#5 Negocie suas dívidas
Talvez a solução mais adequada seja negociar suas dívidas diretamente com o credor. Mesmo se fizer uma negociação parcelada, seu nome deve ser retirado imediatamente do cadastro de proteção ao crédito, dessa forma o cliente volta a ficar com o “nome limpo”. Caso não possa pagar à vista, verifique a possibilidade de parcelar a dívida.
Felizmente, a maioria das empresas estão dispostas a negociar.
Com o nome limpo ficará mais fácil conseguir crédito aprovado no mercado.
Extra: Na internet alguns clientes relataram que conseguiram solicitar o Cartão Nubank MasterCard, Banco Intermedium e Original mesmo estando com restrição nos órgãos de proteção ao crédito.
