10 mandamentos para aumentar o SCORE do seu CPF



Score baixo é um dos principais motivos que dificulta na hora de conseguir um cartão de crédito ou contratar qualquer produto ou serviço financeiro. A pontuação é gerada pelas agências de proteção ao crédito como o SCPC e o Serasa. Quanto mais baixa a pontuação, maiores as chances do consumidor se tornar inadimplente e, consequentemente, mais difícil será para conseguir crédito.

As empresas de proteção ao crédito não divulgam como chegam a determinada pontuação de um CPF (Cadastro de Pessoa Física). O fato é que existem consumidores muito endividados que possuem uma ótima pontuação. Assim como existem excelentes consumidores que pagam tudo à vista e, mesmo assim, tem uma pontuação baixíssima no score de crédito.

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Abaixo nós apresentamos dez técnicas que podem alavancar o seu score de crédito no longo prazo.

A pontuação de risco pode influenciar até na taxa de juros que o consumidor consegue junto aos bancos e financeiras. Quanto maior a pontuação, menor é o risco e, consequentemente, maior a probabilidade do consumidor conseguir uma taxa de juros mais barata.

O cliente que tem o score alto é disputado pelas empresas, daí o interesse.

#1 Pagar contas sempre em dia aumenta o Score

Quem não paga as contas em dia acaba sendo prejudicado pelo score. Quanto mais o cliente atrasa os pagamentos, maior é o risco eminente sentido pelos órgãos de proteção ao crédito. Pagar atrasado pode ser um sinal da saúde financeira do consumidor pessoa física.

O ideal é sempre pagar até a data de vencimento e, quando possível, antes. Ao pagar após o vencimento, além de diminuir a sua pontuação, você ainda corre o risco de ter que pagar juros, IOF e vários encargos por atraso na fatura subsequente.

Para evitar que atrase os pagamentos, nossa recomendação é para que peça sempre a fatura online e, se possível, cadastre o pagamento de suas contas e faturas de cartão de crédito em débito automático.

#2 Limpar o histórico de consulta do CPF

As empresas de proteção ao crédito como SCPC e SERASA guardam o histórico de consulta dos últimos 90 dias. Toda empresa que, porventura, consultar o seu CPF, será listada sempre que alguma empresa consultar o seu CPF.

Quando o consumidor têm muitas consultas de crédito, isso pode significar que ele está “atirando para todos os lados” e, assim, a pontuação tende a baixar naturalmente. O ideal é não ficar tendo obter crédito a todo o momento.

É possível limpar o histórico de consulta do CPF, basta ir até uma agência da Serasa ou da BoaVista e pedir a limpeza (reset) do histórico de consulta do seu CPF. A Serasa guarda esse histórico pela segurança do próprio consumidor, pois ele pode acompanhar tudo que está acontecendo com o seu CPF, evitando, com isso, que outra pessoa tente utilizar o seu nome.

#3 Atualizar os dados cadastrais na Serasa e Boa Vista

As empresas de proteção ao crédito guardam o seu nome, data de nascimento, telefones de conta e endereços. Caso seus dados estejam desatualizados, isso poderá dificultar a concessão de crédito.

Se mudou de endereço recentemente, vá até uma agência de proteção ao crédito e solicite a ficha de atualização de dados cadastrais. Fazendo isso você manterá seus dados atualizados.

Quando uma empresa consultar seu CPF verá que o seu telefone e endereço são compatíveis com o que informou para tentar obter crédito, o que aumenta a confiabilidade do cadastro no momento da análise de crédito.

#4 Cadastrar-se no Cadastro Positivo

O cadastro positivo é uma novidade que pode melhor o histórico de crédito do consumidor. Nele são listadas todas as contas que o cidadão pagou em dia, ou seja, a pessoa fica com um histórico positivo para ser analisado sempre que alguém consulta o seu CPF (Cadastro Pessoa Física).

Na prática as empresas que consultarem o seu CPF terão informações positivas que podem ajudar na hora da análise de crédito. Só recomendamos o cadastro positivo aos consumidores que sempre pagam suas contas em dia, caso contrário esse cadastro pode ser negativo.

É possível se inscrever no Cadastro Positivo pelo site www.cadastropositivo.com.br ou www2.boavistaservicos.com.br/consumidorpositivo/cadastro-positivo.php, basta preencher um formulário no site e aguardar a validação dos dados.

#5 Quitar dívidas que já caducaram

No Brasil o tempo máximo que uma dívida pode ficar listada nos órgãos de proteção ao crédito são 5 (cinco) anos, após esse período as dívidas caducam. Caso tenha alguma dívida que já prescreveu, nossa dica é para que negocie a dívida com o credor.

Infelizmente as empresas de proteção ao crédito sabem que uma dívida saiu do SCPC ou SERASA porque prescreveu e não porque foi quitada. Isso acaba sendo levado em conta na hora de fazer o cálculo da pontuação de risco.

Há clientes que mesmo com o nome limpo não conseguem crédito aprovado em nenhum lugar. O culpado é sempre a baixa pontuação no Score de Crédito.

#6 Ter conta em vários bancos

Os bancos possuem uma pontuação própria de crédito, quando você abre uma conta em banco começa a pontuar no Score Interno da instituição. Por exemplo, o Banco Itaú possui uma pontuação interna para cada correntista. Para o cálculo da pontuação são levados em conta os recursos que a pessoa possui na conta e se ele consome os produtos do banco (cartão de crédito, títulos de capitalização, CDB, investimentos, etc).

Para ser conhecido por mais de uma instituição bancária é importante ter relacionamento com várias delas.

Atenção: ter conta em vários bancos não significa necessariamente pagar tarifa! É possível ter conta gratuita em vários bancos sem pagar nenhuma centavo, isso é possível com os serviços essenciais e com as chamadas Contas Digitais.

#7 Comprar a prazo

Infelizmente quem paga sempre à vista não é conhecido pelas empresas de crédito e, consequentemente, não tem a sua pontuação influenciada pelas compras que faz. Compre a prazo ou então à vista, mas usando um cartão de crédito (se tiver).

Caso não tenha cartão de crédito, use o cartão de débito para aumentar o seu score junto ao banco para o qual deseja conseguir crédito no futuro.

#8 Usar os produtos do banco

Como foi dito no item #6, os bancos possuem uma pontuação interna. Então, consumidor os produtos do banco ajuda na pontuação. Dentre os produtos que os bancos costumam levar em conta na hora da pontuação estão:

  • Investimentos;
  • Títulos de capitalização;
  • CDB;
  • Consórcios;
  • Financiamentos;
  • Uso de cheque especial;
  • Cartão de crédito;
  • Seguros e Previdência Privada;

#9 Nunca use serviços que prometem aumentar o seu CPF

Há várias pessoas e empresas que prometem aumentar o seu score de crédito de um dia para a noite. Algumas empresas até podem conseguir esse feito, mas a maioria acaba sendo um golpe.

É muito difícil enganar o sistema das agências de proteção ao crédito, pois elas possuem o controle de todas as operações de crédito que o cliente realizada. Além disso, o score é atualizado periodicamente.

Utilize nossas 10 dicas para aumentar e, principalmente, estabilizar a sua pontuação no Score. Não adianta nada ter um score que um dia está baixo e no outro está alto, é preciso mantê-lo alto para garantir sempre a aprovação de crédito.

#10 Invista pensando no futuro

Não busque sempre obter crédito para comprar tudo que você deseja. Ao fazer empréstimos, financiamentos ou pagar no cartão de crédito, você sempre pagará mais caro pelo produto ou serviço que pretende adquirir por causa dos juros – nenhum banco trabalha de graça – tente investir pelo menos um pouquinho por mês.

Quando você tiver dinheiro vai pode comprar o que deseja sem precisar depender da aprovação de crédito de uma instituição financeira. Pedir crédito é como pedir um “favor”, você corre sempre o risco de ouvir um NÃO.

Caso não seja possível poupar todo o valor, invista pensando na entrada, pois, quanto maior a entrada, maior a probabilidade de ter crédito aprovado na hora de financiar um imóvel ou veículo, por exemplo.





  • Leo Gomes Silveira

    muito bom e pratico

    • Crisgermano

      Meu escore esta em 572 e tem lugar lojas q nao me libera cartai o q eu faco meu nome ta limpo tenho cheque especial mais as vezes da politica de credito oq e isso..

      • Danilo Sousa

        O score bom é. Acima de 580 .

      • Felipe Godinho

        na verdade… score bom é somente de 700 para cima, abaixo de 700 é tudo ruim para as instituições.

  • cassio ferreira

    OI gente boa tarde ta tive dividas no passado fiz um financiamento de uma moto e me roubaram essa moto desde então não paguei mais as parcelas,agora ja passou de 6 anos fui consultar o spc meu score esta 46 classificaçao D,sera que eu consigo tirar um cartao de credito ?

    • Jr.

      É bem provável que não, mas cada banco trabalha de uma maneira. Passei pela mesma situação há dois anos atrás, mas como tinha o objetivo de financiar parte do valor de um automóvel, então comecei a me organizar financeiramente. Comecei a pagar tudo em dia e abri uma conta corrente no banco do Brasil. Comecei a movimentar bastante e a pagar todo tipo de conta pela conta em débito automático ou online. Com isso, passado um ano, o banco me liberou um cartão de crédito sem eu pedir, com o valor de 150,00 reais de limite. No dia que recebi, fiquei muito feliz e ao mesmo tempo desapontado. Feliz por conseguir o cartão e desapontado pelo limite, mas comecei a comprar coisas pequenas e pagar o cartão com 10 ou 15 dias de antecedência e com isso o limite aumentou e hoje é de 1500,00 reais. Depois o banco me disponibilizou um cheque especial e por último eu consegui financiar um automóvel com 50 % de entrada e pago as parcelas as vezes com 20 dias de antecedência. Hoje eu consultei meu Score e está em 569.

      • Anderson Altissimo

        como vc fez a consulta?

      • Ademir Lourenço

        Parabéns

      • Felipe Godinho

        O meu score está em 596 e eu não consigo nem um cartão extra…

  • Bruno Silva
  • Jacqueline Sampaio

    Boa tarde!

    Pra aumentar o score precisa fazer o cadastro positivo ou apenas pagando as contas em dia ele vai aumentando?

    Obrigada.

    • Romario Santana

      pague as contas em dias, faça seu cadastro positivo e atualize seus dados no Serasa.

  • ederson ozorio

    No site da Serasa consumidor

  • Marcio

    Boa trade gente meu score esta marcando 297 so que eu n consigo fazer meu cadastro positivo fica dando erro na foto obque eu faço

    • Romario Santana

      Vá no serasa pessoalmente

      • Vanusa Oliveira

        Quanto mais chegar perto de 1 mil pontos melhor, quem falou isto foi o diretor do Serasa em uma entrevista a Globo.

    • valdeci

      tem que ser foto scanear a foto do rosto e da indetidade ser outro tipo de documento vai ficar dando erro sempre.

  • Antonio Neto

    Meu score está 515 e aí será q eu consigo tirar um cartão de crédito?

  • Francielli Ferreira

    A diferença entre elas é que o SPC é financiado pelas associações comerciais (Câmaras de Dirigentes Lojistas) e seu banco de dados é alimentado pelas empresas credenciadas, bem como pelas associações comerciais de cada Estado, enquanto que o Serasa Experian é uma sociedade anônima criada a partir de uma parceria entre associações bancárias. Atualmente, o Serasa Experian pertence à empresa irlandesa Experian.

    Além dessas duas empresas, há ainda o CCF (Cadastro de Emitentes de Cheque sem Fundo) e o SCPC (Serviço Central de Proteção ao Crédito). O CCF é administrado pelo Banco do Brasil e possui a finalidade exclusiva de registrar o nome de pessoas que emitem cheques sem dispor de saldo em sua conta para pagamento, enquanto que o SCPC é administrado pela Boa Vista Serviços e basicamente presta os mesmos serviços e possui a mesma finalidade das empresas SPC e Serasa Experian.

    RESUMINDO: SPC= Lojas
    Serasa= Bancos
    Sendo assim, você pode ter um bom relacionamento com bancos, mas por algum motivo não com lojas. Talvez seja por comprar pouco diretamente em lojas, não sei só estou especulando. Mas tente te informar direto com o Spc. Então basicamente quando vão analisar seu crédito ele podem fazer a pesquisa em três bases: SERASA, SPC OU BOA VISTA.

    Obs: Isso foi o que eu entendi, caso tenha algo errado por favor pode corrigir.

    Fonte:https://bhpatricio.jusbrasil.com.br/artigos/172171733/diferencas-entre-orgaos-de-protecao-ao-credito-spc-serasa-cobrancas-de-dividas-inexistentes-e-os-direitos-do-consumidor

  • Francielli Ferreira

    Tenho uma dúvida, a alguns anos tirei uma moto para o meu namorado no meu nome. Ele pagava tudo certo, até que terminamos e ainda restava metade da moto para pagar, alguns meses ele pagava certo mas com o tempo ele parou de pagar. A moto custava R$ 6.000, com o juros foi para R$ 12.000,00, ele havia pago R$ 9.000,00. Fiquei com essa divida por 1 ano e 3 meses, até que a negociei com o banco, de R$ 3.000,00 que faltava paguei R$ 2.000,00 e quitei a dívida. Sempre tive um bom score (ou tinha), tenho conta no banco com um bom limite de crédito, e compro bastante pela internet, com cartão de crédito e boleto. Mas meu score no SPC continua baixo (378), pensei em abrir o cadastro positivo para tentar aumentar, mas tenho medo daquela dívida da moto possa fazer que o score baixe ao invés disso. Então não sei se faço ou não, pois agora meu nome esta limpo e pago minhas contas com o máximo de antecedência possível. Alguma opinião? Muito obrigada pela atenção.

    • Romario Santana

      Você pode fazer seu cadastro positivo, pois, ele começa a contar da data do cadastro, leve seus documentos de endereço e renda para atualizar seus dados no Serasa, isso aumenta e muito seu score.

  • felipe novais

    meu score e 290 qual pontuacao teve ter pra tirar um cartao de credito????

  • Joeliude Costa

    Não tenho nome no SPC ou Serasa, mas meu score está em 430. Há alguns anos atrás fiquei desempregada e acumulei uma dívida com o Hipercard, quando me restabeleci fiz um acordo, mas paguei menos do que de fato devia. Desde então muitas instituições me negam crédito. Sou correntista do banco do Brasil e tenho um limite de mais de 10mil no cartão de crédito e pago sempre em dia, mas como empresto o cartão, tem pessoas que não pagam no vencimento, mas pagam. Será que isso influencia negativamente, não pagar o total da fatura até o vencimento?
    É seguro passar cópia dos documentos e rendimentos na tentativa de aumentar o score, estou com receio.

    • Fabio Ferrara

      Por ter pagado menos do que devia, provavelmente seu score está baixo. Se tem cartão de crédito ainda, aproveite mas tome cuidado: depois que perde, muito difícil recuperar. É bom pagar a fatura do c de crédito até o vencimento, sempre. Não precisa ser total, parcial já está bom, se souber controlar. Como assim “empresto o cartão”? Isso é suicídio! A gente não consegue dar conta nem de si próprio, se for deixar os outros gastarem e pagarem quando quiser, a pessoa está ferrada…!

      • Joeliude Costa

        Obrigada Felipe!

      • Alberto Ricardo Präss

        Pagar menos do que devia vai influenciar o seu escore interno do grupo ITAÚ. Os bancos podem acessar toda sua vida bancárias no Banco Central (o SCR) nos últimos 13 meses. Por outro lado o score da Serasa leva em conta muitos fatores que não depende de você. Se o seu bairro tem muitos desempregados ou se sua área profissional está em queda, isso afetará seu score, pois: Os diversos scores que existem são calculados a partir de agrupamentos estatísticos de perfis de pessoas. Infelizmente dados como idade, local de residência, profissão, etc, contam consideravelmente. A análise de RISCO precisa considerar esses fatores. Se um sujeito é bom pagador mas tem uma profissão em decadência ou reside em um bairro muito pobre, isso é um fator de risco. Score não é uma nota de desempenho. Por isso o Cadastro Positivo é sim uma forma de demonstrar que alguém é confiável. Quem deseja ter cartão de crédito e financiamentos precisa aceitar as regras do sistema. Antigamente as lojas consultavam outras lojas ou até os vizinhos do sujeito para saber se ele era confiável. Essa época passou e a Estatística (dica: quer uma profissão em alta? Seja um ESTATÍSTICO) é a forma moderna de avaliar os riscos. Por fim, saliento que as empresas e os países também possuem SCORES de crédito.

  • Alberto Ricardo Präss

    Financiamento de imóvel é levado em conta para analisar se sua renda está muito comprometida, o que reduz seu escore, caso esteja. Por outro lado, se for financiamento de qualquer outra coisa (empréstimos), isso reduz drasticamente, pois considera-se que é um risco.

  • jose

    Se eu usar o cartão de Debito sera que aumenta o score ?