Como funciona o Cartão Méliuz MasterCard do Banco PAN

Méliuz cria cartão de crédito que devolve ao consumidor parte do valor de todas as compras.

O programa de fidelidade Méliuz em parceria com o Banco PAN lançou recentemente o cartão de crédito Méliuz MasterCard, ele permite que o usuário receba de volta parte do valor de todas as suas compras, independente do estabelecimento. O programa de cashback (dinheiro de volta) do cartão devolve entre 0,8% e 1,8% do valor de suas compras.

Uma outra vantagem é que existe a possibilidade de obter isenção de anuidade, dependendo da sua média mensal de gastos.

Devido a alta do dólar os cartões de crédito que acumulam milhas aéreas estão cada vez mais difíceis de se acumular pontos, além disso, muitas administradoras impõem validade para resgate, o que acaba dificultando ainda mais o acumulo de pontos. O cartão lançado em parceria com o Banco Pan se propõe a devolver a consumidor um percentual de todo o valor gasto, sendo que o resgate já pode ser realizado a partir de R$20,00 acumulado.

Méliuz cria cartão de crédito em parceria com o Banco PAN para devolver aos consumidores 0,8% do valor de qualquer compra. Promocionalmente a empresa também está oferecendo cashback extra de 1% em parceiros online. (imagem: divulgação)

COMO FUNCIONA O CARTÃO MÉLIUZ MASTERCARD

A proposta do programa de fidelidade do cartão Méliuz é simples: devolver dinheiro ao consumidor em vez de pontos! Por padrão o cliente recebe de volta 0,8% do valor de todas as compras à vista ou parceladas realizadas com o cartão de crédito, mas há o cashback extra de 1% em mais de 1.600 parceiros online do Méliuz Fidelidade, assim, o cliente pode obter de volta até 1,8% do valor de suas compras.

O cartão funciona para compras em qualquer estabelecimento com a bandeira MasterCard, seja ele online ou presencial.

Cashback do Cartão Méliuz

O cashback do Méliuz MasterCard funciona de forma simplificada, ao comprar em qualquer estabelecimento filiado a bandeira MasterCard – presencial ou pela internet – você recebe de volta 0,8% do valor de suas compras. Caso compre online em um dos 1.600 parceiros do Méliuz Fidelidade haverá também um cashback extra de 1%, assim, o titular pode receber de volta ATÉ 1,8% do valor gasto no cartão de crédito.

O valor conquistado de cashback fica disponível para utilização em até 15 dias após a data da compra. O valor fica pendente de resgate até que o cliente efetue o pagamento da fatura. Após o pagamento da fatura o valor acumulado de cashback é liberado para resgate, desde que o participante tenha acumulado ao menos R$20 de dinheiro de volta.

O valor obtido de cashback no cartão de crédito pode ser resgatado em dinheiro, sendo a transferência gratuita para qualquer conta corrente ou poupança de mesma titularidade do cartão.

Resumo:

Cashback de 0,8% em qualquer compra (à vista ou parcelada) realizada com o seu cartão de crédito;
Cashback total de 1,8% em compras em mais de 1.600 parceiros online do Méliuz Fidelidade;
O valor conquistado de cashback aparece em seu extrato no Méliuz Fidelidade em até 15 dias após a data da compra;
O valor acumulado só é liberado para resgate após o pagamento da fatura;
O dinheiro obtido por meio do cashback pode ser resgatado a partir de R$20,00;
O resgate é feito através de transferência gratuita para qualquer conta bancária;

O quanto você vai ganhar dependerá exclusivamente do valor que gastar em seu cartão de crédito, quanto maior o gasto, maior será o valor obtido de cashback. Para facilitar, a seguir apresentaremos uma tabela com exemplos de cashback de acordo com o montante gasto:

EXEMPLOS DE CASHBACK CARTÃO MÉLIUZ – 0,8%
VALOR GASTO	VALOR OBTIDO DE CASHBACK
R$100,00	R$0,80
R$500,00	R$4,00
R$800,00	R$6,40
R$1.000,00	R$8,00
R$1.500,00	R$12,00
R$1.800,00	R$14,40
R$2.000,00	R$16,00
R$2.500,00	R$20,00
R$3.000,00	R$24,00
R$4.000,00	R$32,00
R$5.000,00	R$40,00
R$6.000,00	R$48,00
R$7.000,00	R$56,00
R$10.000,00	R$80,00
R$12.000,00	R$96,00
R$15.000,00	R$120,00
Simulações de cashback simples de 0,8%.

Nós fizemos também a simulação de compras realizadas nos 1.600 parceiros online do Méliuz Fidelidade, cujo valor obtido de volta é de 1,8% ao invés de 0,8%, confira na tabela:

Simulação com Cashback de até 1,8% nos parceiros online do Méliuz Fidelidade
VALOR GASTO	VALOR DE CASHBACK
R$100,00	R$1,80
R$500,00	R$9,00
R$800,00	R$14,40
R$1.000,00	R$18,00
R$1.500,00	R$27,00
R$1.800,00	R$32,40
R$2.000,00	R$36,00
R$2.500,00	R$45,00
R$3.000,00	R$54,00
R$4.000,00	R$72,00
R$5.000,00	R$90,00
R$6.000,00	R$108,00
R$7.000,00	R$126,00
R$10.000,00	R$180,00
R$12.000,00	R$216,00
R$15.000,00	R$270,00
Simulação com cashback de 1,8% – exclusiva para parceiros online selecionados do Méliuz.

Importante: verifique no site do Méliuz quais são os parceiros elegíveis para o cashback de até 1,8%. Verifique também as limitações da oferta no regulamento de cada compra.

No site www.meliuz.com.br/cartao há um simulador no qual é possível calcular o quanto você pode ganhar de volta com o cartão de crédito. A calculadora é gratuita e permite simular tanto os gastos na conversão simples (0,8%) quanto na conversão especial de 1,8% nos parceiros de e-commerce do Méliuz.

Calculadora no site do Méliuz permite simular o quanto você pode ganhar de cashback no cartão Méliuz MasterCard (imagem: reprodução / Méliuz Fidelidade)

Observações importantes:

O cashback de compras parceladas será lançado mensalmente de acordo com o decorrer do pagamento das parcelas;
Em caso de cancelamento de compras (estorno) o valor conquistado de cashback pode ser cancelado;

Além de ganhar dinheiro de volta (cashback) o titular do cartão Méliuz também pode acumular pontos no programa Surpreenda MasterCard, basta realizar o cadastramento prévio. Pelo programa é possível ganhar 1 (um) ponto a cada compra; a partir de cinco pontos é possível trocar por vouchers do tipo “Paga 1 e Leva 2” nos parceiros da promoção da bandeira, note, porém, que nem sempre o Surpreenda MasterCard é vantajoso.

Vantagens do cartão Méliuz MasterCard

Isenção de anuidade por tempo indeterminado para os clientes que solicitaram o cartão no mês de pré-venda (Janeiro de 2019);
50% de desconto na anuidade para clientes com gastos mensais a partir de R$750,00;
Isenção de 100% na anuidade para clientes com gastos a partir de R$ 1,5 mil;
O dinheiro de volta obtido no cartão pode ser resgatado direto para conta bancária;
Não é cobrada tarifa de transferência nos resgates;
Os resgates podem ser realizados a partir de R$20,00;
Ganhe até 45 dias para pagar comprando na “melhor data”;
Ganhe de volta 0,8% em todas as suas compras com o cartão de crédito, independente do estabelecimento;
Cashback extra de 1% nas compras em alguns parceiros do Méliuz Fidelidade;
Possibilidade de aderir a fatura digital;
Boleto da fatura do cartão de crédito aparece no DDA;
Controle de cartão por aplicativo (PAN Cartões) disponível para Android e IOS);
Limite pode ser usado em compras à vista ou parceladas;
Várias opções de datas de vencimento;
Limite emergencial de saque em caixas eletrônicos;
Possibilidade de realizar o parcelamento de fatura (vide juros e outros encargos de financiamento);
Aceitação internacional (necessário fazer aviso viagem na central de atendimento);
Possibilidade de solicitar cartões adicionais (sujeita à cobrança de anuidade adicional);
Possibilidade de contratação OPCIONAL de seguros;
Possibilidade de gerar pagamentos avulsos pelo aplicativo;
Limite emergencial de crédito disponível para alguns clientes (overlimit);
Acesso à conta de cartão também por internet banking (site do Banco Pan);
Avaliações períodicas para a concessão de aumento de limite de acordo com o uso;
É possível acumular pontos também no programa Surpreenda MasterCard;

Desvantagens do cartão Méliuz

Para quem gasta menos de R$ 1,5 mil por mês o cartão está sujeito à cobrança de anuidade;
É preciso aguardar até 7 dias para que o cashback apareça no extrato;
O resgate do crédito acumulado só pode ser feito após o pagamento da fatura;
Em caso de compra parcelada o cashback é liberado gradativamente de acordo com o pagamento das parcelas;
Sujeito à análise de crédito – não há opção de cartão pré-pago;
Cartão só pode ser solicitado por maiores de 18 anos;
Não oferece desconto na antecipação de compras parceladas;
Não possui cartão virtual para compras pela internet;
Ainda não permite pagamentos por aproximação (em breve);
Não compatível com Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, dentre outros;
Alteração de data de vencimento só pode ser feita uma vez a cada 6 meses;
Não oferece acesso à salas VIPs em aeroportos;
Não possui notificação de compras por mensagem SMS;
O cashback oferecido online para usuários sem o cartão de crédito não é acumulativo com o disponível nas compras com o cartão;
Não possui atendimento via chat pelo APP;

Valor da anuidade – possibilidade de isenção

A anuidade é cobrada de forma diferenciada, isto é, por meio de mensalidade. O valor mensal cobrado é de R$15,00 (R$180/ano), mas o titular tem a possibilidade de conseguir isenção de acordo com a média mensal de gastos, tal como demostramos a seguir:

CRITÉRIOS DE ISENÇÃO DE ANUIDADE NO CARTÃO MÉLIUZ MASTERCARD
MÉDIA MENSAL DE GASTO	VALOR DA ANUIDADE DIFERENCIADA
Menos de R$750,00 por mês	R$15,00
Gastos a partir de R$750 por mês	50% de desconto na anuidade, R$7,50
Gastos a partir de R$1.500 por mês	ISENÇÃO DA ANUIDADE
Atualização: 22 de Março de 2019, por Débora Santos

COMO SOLICITAR O CARTÃO MÉLIUZ MASTERCARD

A solicitação do cartão de crédito Méliuz MasterCard deve ser feita exclusivamente pela internet, os interessados deverão ter conta no programa de fidelidade, a proposta pode ser preenchida pelo site www.meliuz.com.br/cartao.

O Banco PAN não estipulou uma renda mínima para solicitação do cartão, assim, independente da renda é possível preencher uma proposta pela internet, todavia, gostaria de lembrar que para quem não está isento de anuidade o cartão só se torna vantajoso para quem tem gastos a partir de R$750,00, pois nessa faixa é possível ganhar 50% de desconto na tarifa e o valor obtido de dinheiro de volta nessa faixa é mais do que o suficiente para pagar a anuidade diferenciada cobrada pela administradora.

Lembrando que a sua solicitação será encaminhada para análise de crédito ao Banco Pan, instituição emissora do cartão. Caso o pedido seja aprovado o cartão será enviado para o seu endereço de correspondência fornecido no momento do preenchimento da proposta.

É importante lembrar que o pedido do cartão, por si só, não garante a aprovação do cartão.

Ao receber o cartão basta entrar em contato com a Central de Atendimento de Cartões do Banco Pan para realizar o desbloqueio, em capitais e regiões metropolitanas ligue no 4003-0101, já para as demais localidades o telefone é o 0800-888-0101.

Para reclamações, informações e cancelamentos, ligue a qualquer hora (24 horas) para o 0800-776-8000 e fale com o Serviço de Apoio ao Consumidor (SAC) do Banco Pan.

VALE A PENA SOLICITAR O CARTÃO MÉLIUZ?

É preciso avaliar qual é o seu perfil de consumo para descobrir se vale a pena manter o cartão. Para quem gasta a partir de R$1.500,00 por mês é possível obter a isenção da tarifa de anuidade diferenciada, com essa média de gastos por mês se obtém o valor de R$12,00 de cashback na conversão tradicional (0,8%) ou até R$27,00 (1,8%) nos gastos em parceiros online selecionados do Méliuz Fidelidade.

Uma pessoa que tem gasto médio de R$1,500, ao final de um ano pode ganhar entre R$144,00 na conversão de 0,8% e R$216,00 na conversão especial de 1,8% de cashback nos parceiros online elegíveis.

Um grande ponto positivo para o cartão é que no regulamento não há qualquer menção a limitação de cashback, ou seja, quanto mais você gastar, maior será o cashback que ganhará no longo prazo. Há alguns cartões no mercado que possuem um valor máximo que o cliente pode ganhar por ano, o que mostra que o cartão do Banco PAN está bem transparente, aliás, o regulamento do cartão não possui mais do que duas páginas.

Cabe lembrar também que o programa de fidelidade ofereceu isenção por tempo indeterminada aos clientes que solicitaram o cartão na fase de lançamento, para esse público o cartão é vantajoso independente da média mensal de gastos.

Pontos positivos:

Receba dinheiro de volta;
Programa de fidelidade transparente;
Fácil de conseguir isenção de tarifa de anuidade;
Resgate de cashback a partir de R$20,00;
Supercashback em compras online nos parceiros do Méliuz Fidelidade;

Para quem procura um cartão para receber dinheiro de volta ao invés de milhas, o Méliuz MasterCard parece ser uma das melhores opções do mercado, principalmente por causa do cashback extra de 1% nos parceiros digitais do programa de recompensas.

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