Recentemente parei de pagar anuidade no cartão de crédito para acumular milhas aéreas pois percebi que para mim não valia a pena, ainda mais agora que os estabelecimentos podem diferenciar os preços pela forma de pagamento, tornando as transações com cartões mais caras!
Alguns consumidores criaram o péssimo hábito de comprar por impulso por causa do cartão de crédito, muitos dizem que jogam tudo no cartão só para acumular milhas aéreas e, dessa forma, trocar por passagens gratuitas ou então produtos e serviços que são disponibilizados para troca nos, respectivos, programas de fidelidade. Neste artigo explicaremos sucintamente o porquê nem sempre vale a pena acumular pontos no cartão de crédito.
Pontos do cartão de crédito podem se transformar em prêmios ou em passagens aéreas;
Muita gente acha que está no lucro e, na verdade, acaba saindo no prejuízo ao jogar tudo no cartão de crédito para acumular milhas aéreas.
O titular de um cartão de crédito deverá avaliar as seguintes variantes:
#1 Perde-se o desconto do pagamento à vista
No Brasil já não há mais lei que obrigue os estabelecimentos a igualar os preços entre todas as formas de pagamento. Hoje os estabelecimentos podem diferenciar os preços de acordo com a forma de pagamento, assim, quem paga no dinheiro, boleto bancário ou outra forma de pagamento mais barata, pode ter desconto na hora de pagar.
Na prática a lei que permitiu a diferenciação de preços tornou as compras com cartão de crédito mais caras. Em lojas virtuais já é possível notar que a maioria dos sites já oferecem desconto para pagamento à vista via transferência bancária ou no boleto.
Em alguns casos o desconto para pagamento à vista (dinheiro ou boleto) chega a ser superior a 20%.
O consumidor que paga tudo no cartão de crédito pagará mais caro, pois perderá o desconto do pagamento à vista. Portanto, acumular milhas aéreas a todo custo possui um custo alto!!
#2 Anuidade pode não compensar os pontos
Alguns cartões chegam a cobrar anuidade de mais de R$600, nos cartões premium (MasterCard Black e Visa Infinite, por exemplo), a tarifa pode ultrapassar facilmente os mil reais. Há pessoas que pagam para acumular milhas mas não conseguem sequer acumular o suficiente para trocar por uma passagem superior ao valor da anuidade.
Se o consumidor não fizer a conta acaba pagando anuidade e não acumula pontos suficientes para compensar esse valor.
É preciso fazer as contas para descobrir o quanto é necessário gastar para acumular pontos suficientes para cobrir o custo da tarifa de anuidade e, assim, sair no lucro. Ao fazer esse cálculo não esqueça de incluir o valor que você perderá com desconto à vista ao optar por pagar com cartão para acumular milhas em vez do dinheiro ou boleto.
#3 Benefícios que você não usa!
Dependendo do cartão que você possui pode ser que sejam concedidos benefícios em viagens, tal como: acesso às salas VIPS em aeroportos, seguros, assistências, etc. Para obter o benefício da bandeira geralmente não é necessário pagar anuidade, pois existem cartões Gold e Platinum que não possuem a cobrança da tarifa.
Há também cartões “premium” cuja anuidade custa mais de R$ 1 mil, mas não fornecem sequer acesso gratuito às salas vips em aeroportos, alguns cobram por cada visita, e o valor não é barato (cerca de $27 dólares por acesso e por pessoa).
#4 Dólar alto, acúmulo de menos pontos
A maioria dos programas de fidelidade usam o Dólar dos Estados Unidos (USD) como referência para a conversão dos pontos, o problema é que a moeda americana está em um dos maiores patamares com a desvalorização da moeda americana, assim, acumular milhas aéreas no cartão de crédito fica cada vez mais difícil.
Exemplo: Um consumidor que gasta por ano R$ 60 mil no cartão de crédito e possui um cartão que acumula 1,5 ponto a cada 1 dólar gasto ou equivalente em reais, acumulará apenas 18.181 pontos com o dólar a 3,30. Com 18 mil pontos só é possível adquirir uma passagem nacional de ida e volta para um passageiro e para destinos “acessíveis”.
O consumidor deste nosso exemplo que gastou R$ 60 mil em pagamentos no cartão de crédito perdeu vários descontos para pagamento à vista e ainda pagou anuidade. Então ele não ganhou nada da administradora, em alguns casos ainda saiu no prejuízo pois perdeu a oportunidade de pagar mais barato.
#5 Cartão faz você comprar o que não precisa
Outro ponto negativo do uso do cartão de crédito para acumular milhas aéreas a todo custo é que ele faz com que o consumidor compre por impulso, geralmente a pessoa que paga tudo no cartão acaba comprando mais coisas por impulso, pois não vê o dinheiro desaparecer.
Há quem use o cartão de crédito como um segundo salário e vivem para pagar faturas. Já vi casos de consumidores que parcelam tudo em até 12x e ficam sem conseguir usufruir do salário para realizar novas compras por causa do excesso de parcelamentos.
Conclusão
Esse post sucinto foi criado para fazer você repensar sobre o acúmulo de milhas no cartão de crédito. A não ser que você não pague anuidade, usufrua de vários benefícios do cartão e não aceite pagar mais caro para acumular milhas, pode não valer a pena.
Responda a você as seguintes perguntas:
- Quanto pago de anuidade por esse cartão de crédito? Quanto por cento do seu salário é gasto por ano para pagar a tarifa?
- Qual é a sua média anual de gastos e como esse valor é revertido em pontos e, posteriormente, passagens aéreas?
- Quais os benefícios o cartão de crédito lhe proporciona?
- Você gasta por impulso quando usa o cartão de crédito?
Comece a anotar o quanto você paga mais caro ao pagar com cartão de crédito por não aproveitar as ofertas para pagamento à vista dos estabelecimentos/sites.
