Ao preencher uma proposta de um cartão de crédito o consumidor é submetido a diversas análises de crédito e de risco, afinal este é um produto financeiro que envolve riscos de inadimplência, o tipo de consulta mais conhecido é o do nome sujo, que é quando as empresas consultam o CPF (Cadastro da Pessoa Física) do interessado para descobrir se ele tem alguma restrição nos órgão de proteção ao crédito. Hoje vamos falar de um cadastro ainda pouco conhecido, você sabe o que é e como funciona o Credit Score? Descubra como e porque ele influência na análise de crédito no momento da solicitação de um cartão.
Mesmo tendo o nome limpo, emprego registrado e comprovação de renda muitos brasileiros enfrentam dificuldades para obter a aprovação de um cartão de crédito. O motivo na maioria das vezes é a baixa pontuação do cliente no Credit Score, que acaba por aumentar o risco na concessão de crédito.
O termo Credit Score vem do inglês e significa Pontuação de Crédito, ele nada mais é do que uma ferramenta de análise de crédito que foi criada pelas empresas de proteção ao crédito para facilitar a vida das empresas que precisam avaliar o risco de determinado consumidor antes de conceder qualquer limite, crédito, empréstimo ou financiamento.
COMO FUNCIONA
Pelo Credit Score cada CPF (Cadastro Pessoa Física) possui uma pontuação que vai de 0 (zero) a 1000 (mil), quanto mais próximo de mil melhor a pontuação, quanto mais próximo de zero maior é o risco que o consumidor representa. A mensagem apresentada pela ferramenta é mais ou menos a seguinte:
A pontuação do consumidor de CPF XXX.XXX.XXX-XX é X, isso significa que a cada X documentos de crédito com o mesmo comportamento, X poderão se tornar inadimplentes no horizonte de 12 meses.
Como podem ver a pontuação serve para estimar qual a probabilidade do consumidor se tornar inadimplente em um ano.
Ainda se sabe pouco sobre como a pontuação é calculada, as empresas afirmam que ela se baseia no histórico de crédito, pagamentos, dados atualizados, renda, região, etc.
O Credit Score no Brasil ainda é polêmico, isso porque muita gente acaba entrando na justiça contra esse tipo de cadastro dizendo que ele é ilegal, já que de certa forma pode dificultar a aquisição de crédito mesmo por aqueles consumidores que tem o nome limpo e renda comprovada, no Rio Grande do Sul por exemplo, uma empresa que oferecia a ferramenta fez a suspensão devido a uma verdade “enxurrada” de processos na justiça de consumidores que se sentiram lesados pelo Credito Score.
