Cartão com garantia ajuda consumidor a construir crédito.
Para democratizar o acesso ao cartão de crédito, recentemente, o Nubank começou a testar uma nova modalidade de cartão cuja oferta estará disponível sem burocracia. É o próprio usuário que define o quanto terá de limite, o valor é definido de acordo com o montante colocado com garantia. Por ser similar a um cartão pré-pago, o cartão de crédito com garantia pode ser facilmente confundido com um pré-pago.
Nubank lança cartão de crédito sem burocracia para negativados e pessoas que não conseguem crédito na instituição. É o próprio usuário que estabelece o limite do cartão. (Imagem: divulgação Nubank / envio Marcos Castro)
O lançamento da nova versão fez com que o Nubank passasse a ter várias versões de cartões, são elas:
- Cartão de crédito convencional;
- Cartão de débito;
- Cartão múltiplo (débito e crédito) para quem possui os dois produtos;
- Cartão de crédito com garantia (pode ser múltiplo se o usuário tiver a conta digital);
- Cartão virtual para compras pela internet (usando o limite tradicional ou concedido pela garantia);
A seguir, confira as principais diferenças entre o cartão com garantia do Nubank e um pré-pago convencional:
VALOR DA GARANTIA PODE SER RETIRADO A QUALQUER MOMENTO
Ao adicionar dinheiro ao cartão com garantia do Nubank o valor não será deduzido automaticamente para pagar pelas compras realizadas no cartão. O valor só fica como “garantia” para caso haja algum imprevisto.
Caso o limite garantido não tenha sido comprometido em compras, ele pode ser retirado a qualquer momento pelo titular. A medida que o consumidor usa o limite o Nubank faz uma “trava” proporcional ao valor gasto.
Se, por exemplo, o seu limite no cartão de crédito com garantia é de R$ 2 mil, mas você já usou R$1.800,00 do limite, o valor equivalente a esse valor será bloqueado para resgate, mas o usuário pode resgatar a parte que ainda não está comprometida em compras (R$200,00).
Como as compras não são deduzidas automaticamente da garantia do cartão, o consumidor tem a opção de pagar a fatura por débito na conta do Nubank (liberação instantânea de limite), boleto bancário ou então usar a própria garantia para pagar a fatura.
Tenha em mente que caso use o valor da garantia para pagar a fatura o limite de crédito será automaticamente reduzido, pois é como se o usuário tivesse retirado a garantia do cartão. No cartão com garantia o limite do titular será sempre o saldo depositado no cartão.
É POSSÍVEL COMPRAR PARCELADO
Enquanto no cartão pré-pago o consumidor não consegue comprar parcelado, no novo cartão de crédito com garantia do Nubank isso é possível! A versão física e a virtual pode ser utilizada em compras à vista ou parceladas.
Caso o usuário opte pelo parcelamento o valor total da compra será “travado” para resgate, a medida que o titular for quitado o valor das parcelas o limite é liberado para utilização em novas compras e/ou retiradas.
LIMITE CONCEDIDO POR GARANTIA PODE VIRAR PERMANENTE
O cartão de crédito com garantia pode ser a porta de entrada para a versão tradicional. Caso o usuário utilize o plástico físico e a versão digital com regularidade, pode ser que o limite se transforme em definido sem a exigência de garantia.
Para que isso aconteça aqui vão duas dicas preciosas:
- Procure não usar o valor da garantia para pagar a fatura – Pague a fatura preferencialmente por débito na conta da instituição ou então através de boleto bancário;
- Pague o valor total da fatura sempre até o vencimento;
Resumo das vantagens do cartão com garantia do Nubank:
- Qualquer pessoa pode ter um! – Não há consulta aos órgãos de proteção ao crédito e nem é necessário comprovar renda. Até quem está com o nome negativado consegue habilitar um cartão da modalidade caso o recurso já esteja disponível no app;
- Você define qual será o seu limite – Quanto mais dinheiro o consumidor adicionar a garantia, maior será o limite de crédito concedido no cartão;
- À vista ou parcelado – Diferente de um cartão pré-pago convencional, o cartão com garantia permite que o titular compre também parcelado, tal como se fosse um cartão de crédito tradicional;
- Garantia não quita automaticamente os gastos – O valor adicionado a garantia não é usado para pagar automaticamente os seus gastos, em vez disso, o portador tem a opção de pagar a fatura por boleto, débito na NuConta ou então usando o próprio saldo da garantia do cartão;
- Compatível com o Rewards – Quem só tem a função débito do Nubank não consegue ativar o Nubank Rewards pois o programa de pontos é exclusivo para quem tem a modalidade “crédito” do roxinho. Ao contratar o cartão de crédito com garantia o usuário será elegível para ativar o programa de fidelidade opcional;
- Limite pontual pode virar definitivo – O novo produto permite que o cliente crie um histórico de crédito com a instituição, assim, existe chance do limite concedido por garantia se tornar definitivo, ou seja, a fintech pode migrar o seu cartão para a versão tradicional de cartão de crédito;
| PRÉ-PAGO | CARTÃO COM GARANTIA DO NUBANK | |
| Limite | Valor que o usuário adiciona ao cartão | Valor que o usuário adiciona ao cartão |
| Retirada do valor | Não, apenas via gastos no cartão | Usuário pode retirar o valor da garantia caso o valor não esteja comprometido ou então usar o valor para quitar a fatura. |
| Compras parceladas | Não permite | Permite |
| Limite pode virar definitivo | Não, sempre depende do saldo do cartão | Sim, o limite liberado via garantia pode virar permanente dependendo do bom histórico do usuário com a fintech |
| Disponível para negativados | Sim | Sim |
| Consulta aos órgãos de proteção ao crédito | Não | Não |
| Programa de pontos | Depende do cartão | Sim, é possível ativar opcionalmente o Nubank Rewards para ganhar pontos que nunca expiram e que podem ser usados para “apagar” compras. |
| Pagamento dos gastos | Descontado sempre do saldo do cartão | Não é descontado automaticamente da garantia, o titular pode pagar a fatura por boleto, débito em conta ou então usando o saldo da garantia. |
| Tarifas | Depende do cartão | Não possui anuidade, mensalidade e nem taxa de carregamento. É grátis! |
COMO FAZER O PEDIDO DO CARTÃO COM GARANTIA DO NUBANK
De acordo com o Nubank, a nova modalidade de cartão ainda está sendo testada com uma pequena base de usuários, assim, o pedido do cartão com garantia ainda não está disponível para todos os clientes da fintech.
Com o app atualizado, caso apareça a opção ADICIONAR LIMITE, isso significa que o recurso já está disponível para você. Aí é só aceitar os termos de uso, escolher o valor que será adicionado ao cartão e, por último, autenticar a transação com a senha de quatro dígitos do roxinho. Pronto! o valor adicionado se transformará em limite no cartão de crédito.
Novidade do Nubank permite que clientes adicionem dinheiro ao cartão em troca de limite. (imagem: divulgação Nubank)
Se, eventualmente, o solicitante já tiver o cartão de débito, ele se transformará em múltiplo, ou seja, terá a função débito e crédito no mesmo plástico. Caso o consumidor ainda não tenha o cartão físico basta confirmar a emissão gratuita através da confirmação do endereço de entrega.
Futuramente, a função ADICIONAR LIMITE poderá ser disponibilizada também para os titulares que já possuem limite de crédito, assim, eles poderão adicionar dinheiro ao cartão para conseguir um aumento de limite instantâneo sem que precisem passar por uma nova análise de crédito.
O Nubank não é a primeira empresa a adotar essa modalidade de cartão “secured”. O Banco Inter, PagBank e a Credicard já anunciaram modalidade em que o limite de crédito é definido pelo valor que o titular adiciona a um investimento que serve como garantia.
Diferente do cartão com garantia do Inter, PagBank e Credicard, não foi anunciado ainda se o produto terá rendimento automático ou se ficará “parado”.
